Jak zatem wchodzi w grę emerytura, kiedy ledwo można związać koniec z końcem? A od czego zacząć od jakiejkolwiek formy oszczędności?
Szczerze mówiąc, nie musi to być takie trudne! Te kilka kroków wymienionych poniżej może pomóc ci stworzyć bezstresowy plan oszczędzania, aby zapewnić sobie komfort przed upływem dni emerytalnych.
1. Zacznij wcześnie
Jeśli akurat masz 20 lat i czytasz to - świetnie! Teraz jest idealny czas, aby zacząć odkładać ciężko zarobioną gotówkę i patrzeć, jak rośnie!
Z drugiej strony, jeśli jesteś starszy - nie panikuj! Chociaż oczywiście nie będziesz miał tyle pieniędzy, ile byś miał, gdybyś zaczął oszczędzać 10 lat wcześniej (chyba że podwoisz swoje inwestycje, oczywiście), wciąż jest sposób, aby to zmienić i mieć mnóstwo oszczędności dla swoich przejście na emeryturę.
Na przykład, jeśli dwie osoby co roku oszczędzałyby taką samą kwotę (powiedzmy 5000 USD), uzyskując 6% zwrot z inwestycji, zanim przejdą na emeryturę w wieku 65 lat, jedna z nich będzie miała prawie dwa razy więcej pieniędzy (do 50 000 $ więcej), zaczynając w wieku 20 zamiast 30 lat.
2. Użyj reguły 50/20/30
Twoje życie nie musi być całkowicie nudne, ponieważ oszczędzasz na emeryturę - możesz prowadzić zrównoważony styl życia i nadal dobrze się bawić, przestrzegając zasady 50/20/30.
Jeśli jesteś zaintrygowany, aby dowiedzieć się, jaka jest reguła, oto podział:
- 50% miesięcznego dochodu powinno być przeznaczone na niezbędne wydatki, w tym rachunki, jedzenie, transport i mieszkanie
- 20% twojego miesięcznego dochodu powinno być przeznaczone na nieruchomości finansowe, w tym kredyty studenckie i inne długi, hipoteki, składki emerytalne i oszczędności
- 30% Twojego miesięcznego dochodu powinno być przeznaczone na Twój styl życia, w tym na wycieczki, członkostwo w siłowni, osobistą opiekę i prezenty.
Jak więc widzisz, nadal masz mnóstwo pieniędzy, aby się dobrze bawić - musisz być nieco bardziej oszczędny ze swoimi wydatkami i oszczędnościami. Jak kiedyś mądry człowiek mi doradził: nie wydawaj poza swoje możliwości!
3. Dowiedz się, ile trzeba zaoszczędzić
Wielu młodych ludzi uważa, że mogą polegać na swoim ubezpieczeniu społecznym lub ubezpieczeniu społecznym, ale prawda jest taka, że wielu pracowników inwestuje, aby zapewnić Ci zwrot, który obiecałeś, i po prostu nigdy nie wiesz, kiedy rząd wybierz zmienić politykę emerytalną!
Zamiast tego najlepiej jest mieć własny koc bezpieczeństwa, na którym można polegać. Ta siatka bezpieczeństwa będzie zależeć od rodzaju życia, które prowadzisz, a ponieważ styl życia każdego różni się, musisz dowiedzieć się, jak bardzo musisz czuć się komfortowo w starszym wieku.
Jeśli chodzi o emeryturę, obowiązuje zasada 4%, która mówi, że powinieneś wypłacać 4% swoich oszczędności rocznie. Powiedzmy, że potrzebujesz 32 000 $, aby żyć wygodnie w ciągu roku; oznacza to, że całe oszczędności powinny się zgromadzić do 800 000 $, jeśli spodziewasz się 25 lat przejścia na emeryturę.
4. Zainwestuj w plan 401 (k) lub prywatną emeryturę finansowaną przez pracodawcę
Jeśli Twój pracodawca posiada plan 401 (k) lub prywatny program emerytalny, powinieneś z niego w pełni skorzystać. Fundusze są automatycznie pobierane z twojej wypłaty (więc nawet nie wiesz, że je miałeś), a w większości przypadków twój pracodawca pasuje do twojego wkładu.
W Wielkiej Brytanii wszyscy pracownicy są automatycznie zapisywani do prywatnego systemu emerytalnego na minimum 2% i muszą aktywnie zrezygnować, jeśli nie chcą finansować swojego systemu emerytalnego.
Plus? Pieniądze są również zdeponowane w planie emerytalnym przed opodatkowaniem, więc opodatkowane jest mniej dochodu brutto. Ograniczenia dotyczące wypłaty środków różnią się w zależności od firmy, dlatego dobrze jest wcześniej to sprawdzić.
5. Otwórz Roth IRA lub Cash ISA
Jeśli twoje miejsce pracy nie oferuje planu 401 (k), nie martw się! Zamiast tego możesz wybrać Roth IRA (w USA) lub gotówkę ISA. Jedyną różnicą jest to, że prześlesz opodatkowane pieniądze na swoje konto, ale kiedy je wypłacisz, będą one wolne od podatku.
Istnieje pewien limit rocznych inwestycji, ale różni się to w zależności od banku / towarzystwa budowlanego, dlatego przed nawiązaniem współpracy z konkretną firmą należy przeprowadzić badania.
6. Rozważ założenie wysokowydajnego konta oszczędnościowego
Wysokowydajny rachunek oszczędnościowy jest świetną alternatywą dla przeciętnego pracownika, o ile możesz się oprzeć zerwaniu obligacji na swoim koncie. Rachunki o wysokiej rentowności są zasadniczo takie same, jak zwykłe konto o ustalonej stopie procentowej (zwykle od 1, 5% do 2%), ale mają pewne ograniczenia: nie można dotknąć pieniędzy, chyba że zerwie się obligację i zapłaci kara pieniężna.
Załóżmy jednak, że inwestujesz 1000 USD w ciągu 10 lat, oprocentowanie wynosi 1, 55%; całkowite saldo wyniesie 1 167, 54 USD. Wspaniałą rzeczą jest to, że nie trzeba czekać do przejścia na emeryturę, aby w razie potrzeby skorzystać z oszczędności.
7. Posiadaj więcej niż jedną pulę emerytalną
Jeśli Twój pracodawca ma swój prywatny program emerytalny - świetnie! Możesz wyrazić zgodę i płacić składki, aby zwiększyć saldo Twojego banku. Ale nie musisz zadowolić się tylko jednym programem emerytalnym.
Jeśli zdarzy ci się zmienić pracę, nie musisz trzymać się poprzedniej instytucji emerytalnej, z którą pracował twój były pracodawca. Możesz spojrzeć na inne opcje i sfinansować oba, dzięki czemu Twoje oszczędności na emeryturę będą jeszcze większe!
8. Inwestuj w nieruchomości
Ponieważ ceny domów rosną, inwestowanie w nieruchomości wydaje się być bezpiecznym wyborem na emeryturę. Możesz albo zwiększyć swoją początkową inwestycję, wypłacając pieniądze i sprzedając je przez ponad 20 lat, albo możesz uzyskać przyzwoitą kwotę dochodu, wynajmując swoją nieruchomość.
Ta opcja wiąże się jednak z wyższym ryzykiem. Istnieją podatki, usterki i wyposażenie oraz obowiązki właściciela, które należy wziąć pod uwagę przy posiadaniu nieruchomości.
9. Zautomatyzuj swoje oszczędności
Łatwo jest zaplanować na papierze, ile zaoszczędzisz każdego miesiąca, ale jeśli chodzi o to, ostatecznie wydasz tę kwotę na coś innego, co prawdopodobnie jest całkowicie niepotrzebne.
Aby upewnić się, że trzymasz się kwoty, którą chcesz zaoszczędzić, skonfiguruj polecenie zapłaty, abyś mógł automatycznie dokonywać tych płatności! Możesz nawet założyć konto, które nie jest dostępne w bankowości internetowej, więc nie masz ochoty korzystać z tych środków, gdy czujesz się jak w „nagłym wypadku”.
Oszczędzanie na emeryturę wydaje się tak skomplikowaną sprawą, ale kiedy przyjrzysz się trochę bliżej, zobaczysz, że to wcale nie jest takie skomplikowane. Najlepiej jest ocenić swoje obecne finanse, spłacić wszelkie długi i ustalić odpowiedni plan dla siebie. To, czy zdecydujesz się zainwestować w konto i nieruchomość, zależy wyłącznie od Ciebie. Najważniejsze jest, aby już dziś rozpocząć podróż oszczędzającą emeryturę!
Jakiego rodzaju program emerytalny posiadasz lub chciałbyś mieć? Dołącz do poniższej rozmowy i daj nam znać.
