Ale czy musi tak być? Oprócz potrzeby sprzedaży produktu i środków, za pomocą których można go sprzedać, cały proces zakładania firmy wymaga przede wszystkim jednej istotnej rzeczy: pieniędzy. Dobra wiadomość jest taka, że nie jest to niemożliwe.
Rzeczywiście, dzięki pewnym badaniom i gruntownym przygotowaniom, zabezpieczenie inwestycji dla twojego przedsiębiorstwa jest całkowicie opłacalne. Aby to udowodnić, opracowaliśmy listę niektórych z bardziej powszechnych opcji (a także kilku, które są często pomijane).
Więc jeśli chcesz być trochę mniej powierzchni biurowej i trochę więcej Doliny Krzemowej, czytaj dalej. Oto jak sfinansować swój biznes.
1. Zabezpieczone pożyczki bankowe
Zabezpieczenie pożyczki zatwierdzonej przez bank zawsze było tradycyjnym punktem wyjścia dla większości małych firm, a kredytobiorcy byli pewni, że ich pieniądze pochodzą z zatwierdzonego i wiarygodnego źródła. Jednak w ostatnich latach proces ten staje się coraz trudniejszy.
To nie znaczy, że to niemożliwe. Na początek bardzo ważne jest, abyś (jako dyrektor generalny lub założyciel firmy) miał osobistą zdolność kredytową, ponieważ żadna instytucja finansowa przy zdrowych zmysłach nie poprze osoby, która nie będzie w stanie nadążyć za własnymi płatnościami. Podobnie, będziesz musiał zaoferować jakąś formę zabezpieczenia, aby dać bankowi polisę ubezpieczeniową. Jeśli nie posiadasz nieruchomości, pojazdów ani żadnych innych inwestycji - ani we własnym imieniu, ani w firmę - prawdopodobnie zostaniesz odrzucony.
Jeśli już działasz i obracasz przychody, lepiej też wyglądaj rachunki przepływów pieniężnych. Każda firma ma od czasu do czasu problemy, ale jeśli nigdy nie ma pieniędzy na codzienne machinacje związane z prowadzeniem firmy, to nie masz odpowiednich warunków do spłaty kredytu.
Jeśli możesz zlikwidować te trzy typowe pułapki i udowodnić swojemu menedżerowi banku, że jesteś prawdziwą transakcją finansową, nie ma powodu, dla którego nie powinieneś mieć potrzebnego finansowania.
2. Twoja 401k / emerytura
Jeśli spędziłeś trochę czasu na rynku pracy i zacząłeś gromadzić znaczące składki na swoją pulę 401 tys. / Emeryturę, możesz rozważyć wykorzystanie tych funduszy w celu ich natychmiastowego wykorzystania. Chociaż granice prawne mogą być nieco rozmyte, przy odpowiednich wskazówkach i radach można całkowicie sfinansować swój biznes przy użyciu oszczędności emerytalnych.
Aby skrócić skomplikowany i długi proces prawny, będziesz musiał założyć konkretny rodzaj firmy i przyjąć określony rodzaj planu emerytalnego; następnie włączasz istniejące fundusze do tego planu i wymieniasz je na akcje w swojej firmie. Brzmi prosto, prawda? (Możliwe jest również łączenie emerytur innych osób - takich jak członkowie rodziny lub przyjaciele - w pulę pieniędzy, więc jeśli jest to wspólne przedsięwzięcie, możesz podzielić ryzyko między sobą.)
Oczywiście najbardziej oczywistym minusem jest to, że jeśli Twoja firma przybędzie kształt gruszki, twoje jajo lęgowe w późniejszym życiu zniknie. Dlatego nie zaleca się inwestowania wszystkich środków. Łatwo jest też uciekać od podatnika; istnieje wiele przepisów dotyczących wynagrodzeń, działalności i dywidend, których należy ściśle przestrzegać, więc upewnij się, że zainwestujesz część tych pieniędzy w dobrego księgowego.
3. Finansowanie społecznościowe
Platformy crowdfundingowe, takie jak Kickstarter i Indiegogo, w ostatnich latach sfinansowały wszystko, od kontynuacji filmowych po platformy rzeczywistości wirtualnej, więc zwrócenie się o pomoc w Internecie może być potencjalnie owocną opcją. Jednak Twoja firma będzie musiała pobudzić wyobraźnię, a tysiące innych potencjalnych przedsiębiorców walczy o tę samą ciężko zarobioną gotówkę.
Jeśli dokładnie się przygotujesz i przeprowadzisz sprytną, dobrze promowaną kampanię, powinieneś zobaczyć nagrodę za swoje wysiłki, ale najważniejsze jest, aby przynieść coś do stołu, co jest nowe i ekscytujące. Będziesz także musiał zwabić ludzi, takich jak obietnica dodatkowych nagród w zależności od wielkości darowizny.
4. Angel Investors
Inwestorzy aniołów to finansowi sponsorzy, tacy jak Shark Tank lub Dragons 'Den, oferujący inwestycje i wiedzę w zamian za udziały w tym biznesie. Oczywiście nie trzeba wygłaszać prezentacji w telewizji krajowej, aby uzyskać dostęp do aniołów-inwestorów, ale mniej widoczny proces zapewnienia im pomocy jest nie mniej zniechęcający.
Klucz - podobnie jak w telewizji - musi być dokładnie przygotowany. Inwestorzy aniołów są mniej zainteresowani samym produktem, a bardziej badaniami rynku, które przeprowadziliście, opracowanym biznesplanem oraz wykonalnością wycen i prognoz. Są również zainteresowani tobą jako osobą i twoim zaangażowaniem w swój biznes.
Nie próbuj kłamać ani wprowadzać w błąd, ponieważ twoje książki zostaną dokładnie zbadane, zanim pojawi się jakikolwiek kapitał, i prawdopodobnie skończysz z jajkiem na twarzy. I odwrotnie, nie wskakuj do łóżka z pierwszym inwestorem, który rzuca w ciebie liczbą. Jeśli Twoja propozycja biznesowa jest wystarczająco solidna, oferty inwestycyjne pojawią się naturalnie; nie skupiaj się tylko na liczbach, ale weź pod uwagę wiedzę branżową swojego anioła i rodzaj relacji, jaką będziesz mieć.
5. Venture Capital / Private Equity
Główna różnica między inwestycjami aniołów a kapitałem podwyższonego ryzyka (VC) polega na tym, że podczas gdy ta pierwsza wiąże się z pracą z osobą fizyczną, druga dotyczy samodzielnych w pełni rozwiniętych firm. Od razu kładzie to zupełnie inny nacisk na twoją strategię sukcesu.
Największą przeszkodą jest odpowiedzialność. Inwestorzy aniołów to osoby zamożne, motywowane własnymi interesami, podczas gdy firmy VC muszą uzasadniać swoje decyzje inwestorom zewnętrznym i dyrektorom. Może to jednak działać na dwa sposoby: chociaż niektóre anioły mogą być mniej skłonne do podejmowania ryzyka przy pomocy własnej gotówki, VC mogą czasami być mniej skąpe, gdy w grę wchodzą pieniądze innych ludzi.
Jest jeszcze jedna korzyść: VC i domy kapitałowe mogą zaoferować o wiele więcej kapitału (choć będą oczekiwać, że będziesz na bardziej zaawansowanym etapie procesu uruchamiania), a także dłużej pozostaną, aby zrealizować swoje inwestycje. Jeśli masz naprawdę ekscytujący produkt (i solidną strategię rozwoju firmy, która go poprze), to skorzystanie z VC może być najbardziej niechętnym do ryzyka sposobem uzyskania potrzebnego finansowania.
6. Dotacje i wsparcie finansowe
W zależności od tego, gdzie masz siedzibę - i w jakiej branży działa Twoja firma - możesz być uprawniony do otrzymania dotacji w ramach programu rozwoju gospodarczego. Istnieją różne rodzaje funduszy rządowych i prywatnych, które możesz otrzymać.
Kluczem jest przeprowadzenie badań. Na przykład Unia Europejska organizuje kilka programów finansowania i oferuje wsparcie dla przedsiębiorstw, których produkty lub cel są zgodne z ich interesami i polityką (do tych dotacji można uzyskać po publicznych ogłoszeniach, zwanych „zaproszeniami do składania wniosków”). Podobnie w Stanach Zjednoczonych istnieją dziesiątki opcji federalnych i wspieranych przez państwo, szczególnie w obszarach, w których rozwój biznesu jest niezbędny, takich jak przedsięwzięcia STEM i inicjatywy kierowane przez kobiety.
Jeśli Twoja firma znajduje się w sektorze, który jest ważny z ekonomicznego punktu widzenia, poszukaj, aby sprawdzić, do czego jesteś uprawniony; nigdy nie wiadomo, jakie pieniądze mogą być dostępne.
7. Pożyczki pozabankowe
Jak wspomniano wcześniej, posiadanie wniosku o pożyczkę dla małego biznesu zaakceptowanego przez bank detaliczny może być trudnym zadaniem. Dlatego może być wskazane, aby szukać gdzie indziej potrzebnych funduszy, a istnieje wielu prywatnych pożyczkodawców, którzy chętnie wspierają firmy, zarówno online, jak i offline.
Każdy pożyczkodawca będzie miał inne kryteria, które muszą zostać spełnione, ale ogólną zasadą jest, że Twoja firma powinna działać legalnie przez co najmniej rok, z minimalnymi przychodami (nie zyskiem) wynoszącymi od około 50 000 do 200 000 USD rocznie. Mogą również określać minimalne i maksymalne kwoty ryczałtowe, o które możesz się ubiegać.
Ta metoda ma wiele zalet i wad, z których najbardziej oczywistym jest brak bezpieczeństwa, jaki oferuje duży bank centralny. Ponadto, jeśli pożyczkodawca przestanie działać, nie ma gwarancji, kto może kupić pożyczkę. Stopy procentowe również nie są tak korzystne, jak kiedyś, ze względu na zakaz kontrowersyjnych „opłat za wyjście”. Zaletą jest jednak bardziej spersonalizowana usługa, a opłaty odsetkowe są nadal konkurencyjne w porównaniu do banków.
8. Sprzedaż aktywów
Wiele z tego podejścia zależy od tego, jak poważnie i chętnie angażujesz się w swój biznes - nie zalecamy na przykład ponownego kredytowania domu w celu sfinansowania działalności związanej z bransoletą przyjaźni. Jeśli jednak wkładasz wszystko w swój biznes, a jest to opłacalne i opłacalne przedsięwzięcie w pełnym wymiarze godzin, warto zastanowić się, co możesz sprzedać.
Na przykład sprzedaż samochodu w celu pozyskania kapitału jest stosunkowo pozbawiona ryzyka (chyba że naprawdę potrzebujesz samochodu) i może być mądrą decyzją, jeśli zamienisz te pieniądze w zysk. Ponownie nie radzilibyśmy tego robić, chyba że jesteś pewien powrotu. W rzeczywistości inwestowanie osobistych środków w działalność powinno być naprawdę ostatecznością, ponieważ na przykład konsekwencje utraty domu nie znoszą myślenia; bądź rozsądny i upewnij się, że dokładnie wiesz, co robisz, zanim zejdziesz tą drogą.
Alternatywnie bądź kreatywny. Jeśli masz wolny pokój w domu, rozważ wynajęcie go u lokatora lub przez Airbnb - niekoniecznie musisz „sprzedać” swoje aktywa, aby działały dla ciebie.
9. Inwestowanie pensji
Na bardzo wczesnym etapie przedsięwzięcia, zwłaszcza gdy nie masz odłożonych pieniędzy, najgorsze, co możesz zrobić, to rzucić pracę. Startupy nie przynoszą zysków z dnia na dzień, więc rozsądnie jest zachować tę miesięczną wypłatę, gdy pracujesz nad stopniowym budowaniem firmy i sprzedażą.
Jednak ta wypłata może również reprezentować twoją początkową inwestycję. Być może będziesz musiał spojrzeć na poświęcenie wydatków w innym miejscu, ale jeśli możesz przeznaczyć pewną część wynagrodzenia, która jest przeznaczona na pokrycie kosztów działalności, staje się to całkowicie wolna od ryzyka strategia inwestycyjna.
Oczywiście, w pewnym momencie będziesz musiał zacząć skalować, aby rosnąć. Jest to jednak ważny sposób, aby udowodnić przyszłym inwestorom, że jesteś w stanie osiągnąć zysk, a także być najbezpieczniejszym finansowo sposobem na uruchomienie piłki.
10. Zdobycie bocznego gig
Podobna uwaga: drugi dochód może zapewnić początkowe potrzebne fundusze początkowe, szczególnie jeśli nie masz miejsca na oddychanie w głównej wypłaty lub nie chcesz iść na kompromis w sprawie bieżących wydatków.
Istnieje wiele dobrze znanych imprez towarzyszących, takich jak jazda do Ubera lub freelancerowanie istniejących umiejętności i talentów. Ponieważ ta metoda pracy staje się coraz bardziej popularna, istnieje również wiele platform, na których można reklamować swoje usługi. Oczywiście dodatkowe godziny oznaczają, że będziesz musiał skoncentrować się na rozwoju swojej firmy, ale jako sposób na zgromadzenie kapitału początkowego jest to kolejna całkowicie wolna od ryzyka opcja.
Oczywiście nie są to jedyne sposoby na zebranie pieniędzy dla Twojej firmy; istnieje kilka manewrów księgowych i finansowych, takich jak „faktoring”, które możesz zbadać - lub możesz po prostu poprosić przyjaciół i rodzinę o pieniądze! Ale jako przedsiębiorca upewnienie się, że dysponujesz odpowiednimi środkami, jest istotną częścią podróży biznesowej. Nie warto zarabiać miliona dolarów, jeśli zgodziłeś się oddać dwie trzecie tej kwoty aniołowi, podobnie jak nie jest opłacalne uzyskanie pożyczki w wysokości 500 000 USD, jeśli planujesz odejść po trzech latach.
Pamiętaj: bądź rozsądny, zasięgnij porady profesjonalistów, którzy są zaangażowani w większe kwoty i nigdy - nigdy - nie zgadzaj się na coś, dopóki nie w pełni zrozumiesz konsekwencje.
Jak zabezpieczyłeś finansowanie swojej firmy? Daj nam znać w komentarzach poniżej…
